एसआईपी आपको बहिर्वाह को अंतर्वाह से मिलाने का लाभ देते हैं और रुपये की औसत लागत का लाभ भी देते हैं। लेकिन एसआईपी में भी आपको चयन करने की जरूरत है। यहां बताया गया है कि आपको व्यवस्थित तरीके से निवेश कैसे करना चाहिए।
sip me invest kaise kare
Step 1: Set out long term goals and tag SIPs to goals
जो लोग सेवानिवृत्ति या बच्चे की शिक्षा की योजना बना रहे हैं, उनके लिए इक्विटी एसआईपी के माध्यम से सबसे अच्छा तरीका है। एसआईपी सबसे अच्छा तब काम करते हैं जब उन्हें इक्विटी फंड के आसपास डिजाइन किया जाता है। लेकिन एसआईपी के सार्थक होने के लिए, उन्हें दीर्घकालिक लक्ष्य के साथ जोड़ा जाना चाहिए। आपके पास एक ही लक्ष्य से जुड़े कई SIP हो सकते हैं या कई लक्ष्यों से जुड़ा एक SIP हो सकता है। यह आपके एसआईपी निवेश में अनुशासन लाता है क्योंकि आप उद्देश्य जानते हैं और इसलिए लंबी अवधि में इससे चिपके रहते हैं।
Step 2: SIP on products based on your risk-return trade off
आप इक्विटी फंड, डेट फंड या लिक्विड फंड पर भी एसआईपी कर सकते हैं। यह पूरी तरह से आपके लक्ष्य, समय क्षितिज और आलोचना पर निर्भर करता है। अगर कार्यकाल छोटा है तो आपको लिक्विड फंड या लिक्विड प्लस फंड पर भरोसा करना चाहिए। इक्विटी फंड पर एसआईपी सबसे अच्छा तब काम करता है जब लक्ष्य लंबी अवधि के लिए हो जैसे कि 7 साल से अधिक। आदर्श रूप से, इन दीर्घकालिक लक्ष्य एसआईपी को विविध इक्विटी फंड या मल्टी कैप फंड पर संरचित करें। सेक्टोरल और थीमैटिक फंड से सबसे अच्छा बचा जाता है।
Step 3: What is better – a direct plan or a regular plan?
आप जिस सलाहकार सहायता को देख रहे हैं, उसके आधार पर आपको एक सचेत विकल्प बनाने की आवश्यकता है। डायरेक्ट प्लान में आप डिस्ट्रीब्यूशन और ट्रेल फीस का भुगतान नहीं करते हैं। इसलिए कुल व्यय अनुपात (टीईआर) 100-125 आधार अंक कम है और इसलिए रिटर्न अधिक है। आपको लागत लाभ विश्लेषण का मूल्यांकन करने की आवश्यकता है। एक और बीच का रास्ता है प्रत्यक्ष योजनाओं का विकल्प चुनना और फिर लक्ष्यों के माध्यम से आपको भागीदार बनाने के लिए एक स्वतंत्र सलाहकार पर भरोसा करना।
Step 4: Equity SIPs are for long term
इक्विटी एसआईपी तत्काल संतुष्टि के लिए नहीं हैं। लंबी अवधि में एसआईपी कंपाउंडिंग की ताकत को आपके पक्ष में कर देता है। उदाहरण के लिए, यदि आप 3 साल के इक्विटी एसआईपी की कोशिश करते हैं, तो आप निराश हो सकते हैं क्योंकि चक्र आपके पक्ष में काम नहीं कर सकते हैं। आपका एसआईपी जितना अधिक समय तक टिकेगा, रुपये की औसत लागत आपके पक्ष में उतनी ही अधिक होगी। घटना में, अधिग्रहण की लागत को कम किया जाता है और रिटर्न बढ़ाया जाता है।
Step 5: Make a conscious choice of funds for SIPs
बाजार में सभी इक्विटी फंड समान दिख सकते हैं। अपने एसआईपी के लिए फंड चुनने के लिए सही ढांचा प्राप्त करें। शुरुआत के लिए, फंड की वंशावली और एयूएम देखें। दूसरे, उन फंडों में खरीदारी करने से बचें जहां फंड प्रबंधन टीम अक्सर बदलती रहती है। यह असंगत निवेश दर्शन की ओर जाता है। जब आप तुलना के लिए रिटर्न देखते हैं, तो पूर्ण रिटर्न पर कम और जोखिम-समायोजित रिटर्न और रिटर्न की स्थिरता पर अधिक ध्यान दें।
Step 6: Decide on a fixed SIP amount and stick to it
निवेशक अक्सर बहस करते हैं कि क्या बाजार के सही होने पर उन्हें एसआईपी राशि बढ़ानी चाहिए और जब बाजार ऊपर जाता है तो कम करना चाहिए। यह काफी हद तक बाजार के समय की तरह है। यह मुश्किल है और मूल्य भी नहीं जोड़ता है। एसआईपी में पूरा विचार यह है कि आप अपनी लागत के पक्ष में काम करने के लिए समय दें और कंपाउंडिंग अपने रिटर्न के पक्ष में काम करें। एक अच्छे एसआईपी में निवेश करें और बाजार को समय देने की कोशिश न करें।
Step 7: Benchmark SIP performance with index and the peer group
ये दो अलग-अलग मुद्दे हैं। आप एक एसआईपी में निवेश करते हैं ताकि आपको सक्रिय फंड प्रबंधन का लाभ मिल सके क्योंकि इंडेक्स फंड के माध्यम से इंडेक्स रिटर्न अर्जित किया जा सकता है। आपके इक्विटी एसआईपी को इंडेक्स फंड एसआईपी को उचित मार्जिन से निरंतर आधार पर बेहतर प्रदर्शन करना चाहिए। तभी आपको पता चलेगा कि फंड मैनेजर अपना काम कर रहा है। आप अपने आप को आश्वस्त करने के लिए सहकर्मी समूह को देखते हैं कि आपका फंड मैनेजर वास्तविकता के साथ तालमेल से बाहर नहीं है।