एसआईपी आपको बहिर्वाह को अंतर्वाह से मिलाने का लाभ देते हैं और रुपये की औसत लागत का लाभ भी देते हैं। लेकिन एसआईपी में भी आपको चयन करने की जरूरत है। यहां बताया गया है कि आपको व्यवस्थित तरीके से निवेश कैसे करना चाहिए।

sip me invest kaise kare

Step 1: Set out long term goals and tag SIPs to goals

जो लोग सेवानिवृत्ति या बच्चे की शिक्षा की योजना बना रहे हैं, उनके लिए इक्विटी एसआईपी के माध्यम से सबसे अच्छा तरीका है। एसआईपी सबसे अच्छा तब काम करते हैं जब उन्हें इक्विटी फंड के आसपास डिजाइन किया जाता है। लेकिन एसआईपी के सार्थक होने के लिए, उन्हें दीर्घकालिक लक्ष्य के साथ जोड़ा जाना चाहिए। आपके पास एक ही लक्ष्य से जुड़े कई SIP हो सकते हैं या कई लक्ष्यों से जुड़ा एक SIP हो सकता है। यह आपके एसआईपी निवेश में अनुशासन लाता है क्योंकि आप उद्देश्य जानते हैं और इसलिए लंबी अवधि में इससे चिपके रहते हैं।

Step 2: SIP on products based on your risk-return trade off

आप इक्विटी फंड, डेट फंड या लिक्विड फंड पर भी एसआईपी कर सकते हैं। यह पूरी तरह से आपके लक्ष्य, समय क्षितिज और आलोचना पर निर्भर करता है। अगर कार्यकाल छोटा है तो आपको लिक्विड फंड या लिक्विड प्लस फंड पर भरोसा करना चाहिए। इक्विटी फंड पर एसआईपी सबसे अच्छा तब काम करता है जब लक्ष्य लंबी अवधि के लिए हो जैसे कि 7 साल से अधिक। आदर्श रूप से, इन दीर्घकालिक लक्ष्य एसआईपी को विविध इक्विटी फंड या मल्टी कैप फंड पर संरचित करें। सेक्टोरल और थीमैटिक फंड से सबसे अच्छा बचा जाता है।

Step 3: What is better – a direct plan or a regular plan?

आप जिस सलाहकार सहायता को देख रहे हैं, उसके आधार पर आपको एक सचेत विकल्प बनाने की आवश्यकता है। डायरेक्ट प्लान में आप डिस्ट्रीब्यूशन और ट्रेल फीस का भुगतान नहीं करते हैं। इसलिए कुल व्यय अनुपात (टीईआर) 100-125 आधार अंक कम है और इसलिए रिटर्न अधिक है। आपको लागत लाभ विश्लेषण का मूल्यांकन करने की आवश्यकता है। एक और बीच का रास्ता है प्रत्यक्ष योजनाओं का विकल्प चुनना और फिर लक्ष्यों के माध्यम से आपको भागीदार बनाने के लिए एक स्वतंत्र सलाहकार पर भरोसा करना।

Step 4: Equity SIPs are for long term

इक्विटी एसआईपी तत्काल संतुष्टि के लिए नहीं हैं। लंबी अवधि में एसआईपी कंपाउंडिंग की ताकत को आपके पक्ष में कर देता है। उदाहरण के लिए, यदि आप 3 साल के इक्विटी एसआईपी की कोशिश करते हैं, तो आप निराश हो सकते हैं क्योंकि चक्र आपके पक्ष में काम नहीं कर सकते हैं। आपका एसआईपी जितना अधिक समय तक टिकेगा, रुपये की औसत लागत आपके पक्ष में उतनी ही अधिक होगी। घटना में, अधिग्रहण की लागत को कम किया जाता है और रिटर्न बढ़ाया जाता है।

Step 5: Make a conscious choice of funds for SIPs

बाजार में सभी इक्विटी फंड समान दिख सकते हैं। अपने एसआईपी के लिए फंड चुनने के लिए सही ढांचा प्राप्त करें। शुरुआत के लिए, फंड की वंशावली और एयूएम देखें। दूसरे, उन फंडों में खरीदारी करने से बचें जहां फंड प्रबंधन टीम अक्सर बदलती रहती है। यह असंगत निवेश दर्शन की ओर जाता है। जब आप तुलना के लिए रिटर्न देखते हैं, तो पूर्ण रिटर्न पर कम और जोखिम-समायोजित रिटर्न और रिटर्न की स्थिरता पर अधिक ध्यान दें।

Step 6: Decide on a fixed SIP amount and stick to it

निवेशक अक्सर बहस करते हैं कि क्या बाजार के सही होने पर उन्हें एसआईपी राशि बढ़ानी चाहिए और जब बाजार ऊपर जाता है तो कम करना चाहिए। यह काफी हद तक बाजार के समय की तरह है। यह मुश्किल है और मूल्य भी नहीं जोड़ता है। एसआईपी में पूरा विचार यह है कि आप अपनी लागत के पक्ष में काम करने के लिए समय दें और कंपाउंडिंग अपने रिटर्न के पक्ष में काम करें। एक अच्छे एसआईपी में निवेश करें और बाजार को समय देने की कोशिश न करें।

Step 7: Benchmark SIP performance with index and the peer group

ये दो अलग-अलग मुद्दे हैं। आप एक एसआईपी में निवेश करते हैं ताकि आपको सक्रिय फंड प्रबंधन का लाभ मिल सके क्योंकि इंडेक्स फंड के माध्यम से इंडेक्स रिटर्न अर्जित किया जा सकता है। आपके इक्विटी एसआईपी को इंडेक्स फंड एसआईपी को उचित मार्जिन से निरंतर आधार पर बेहतर प्रदर्शन करना चाहिए। तभी आपको पता चलेगा कि फंड मैनेजर अपना काम कर रहा है। आप अपने आप को आश्वस्त करने के लिए सहकर्मी समूह को देखते हैं कि आपका फंड मैनेजर वास्तविकता के साथ तालमेल से बाहर नहीं है।

sip kya hai Hindi me | sip ka matlab kya hai | sip mutual fund kya hai

एसआईपी क्या है यह एक बहुत ही सामान्य प्रश्न है जो म्यूचुअल फंड में नए निवेशकों द्वारा पूछा जाता है। एसआईपी क्या है या व्यवस्थित निवेश योजना क्या है, इस सवाल का जवाब अलग-अलग लोगों द्वारा बहुत अलग तरीके से दिया जा सकता है। लेकिन सीधे शब्दों में कहें तो, यदि आप अमीर बनने का सपना देखते हैं और उस दिशा में काम करना चाहते हैं, तो म्यूचुअल फंड के सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एसआईपी) आपको इसे हासिल करने में मदद कर सकते हैं।

SIP म्यूचुअल फंड स्कीम में एक निश्चित राशि, नियमित रूप से - मासिक या त्रैमासिक रूप से निवेश करने की एक विधि है। एसआईपी आपको अपनी चुनी हुई योजना की इकाइयों को आपके द्वारा चुनी गई तिथि पर खरीदने की अनुमति देता है। एक निवेशक अपनी सुविधा के आधार पर पोस्ट-डेटेड चेक या ईसीएस (ऑटो-डेबिट) सुविधा के माध्यम से हर महीने या तिमाही में किसी चुनी हुई योजना में एक पूर्व-निर्धारित निश्चित राशि का निवेश कर सकता है।

एसआईपी कैसे काम करता है - निवेशकों को एक आवेदन पत्र और एसआईपी पंजीकरण सह शासनादेश फॉर्म भरने की जरूरत है, जिस पर उन्हें अपनी पसंद की योजना का नाम, राशि, आवृत्ति और एसआईपी तारीख का संकेत देना होगा जिस पर राशि उनके बैंक खाते से काट ली जाएगी / या पोस्ट-डेटेड चेक को एएमसी द्वारा बैंक किया जाएगा और चुने हुए फंड में निवेश किया जाएगा।

एसआईपी की बढ़ती लोकप्रियता के साथ, कुछ एएमसी ने लक्ष्य एसआईपी और एसआईपी टॉप-अप सुविधा शुरू की है। लक्ष्य एसआईपी आपको भविष्य के लक्ष्य के लिए बचत करने के लिए एसआईपी शुरू करने में मदद करता है जबकि एसआईपी टॉप-अप सुविधा आपको अपनी एसआईपी निवेश राशि को अर्धवार्षिक या वार्षिक रूप से एक निश्चित राशि तक बढ़ाने में मदद करती है।

SIP के साथ, आप एक निश्चित अवधि में प्रति माह 500 रुपये जितनी छोटी राशि का निवेश कर सकते हैं। यह आपके निवेश की लागत का औसत निकालने में आपकी मदद करता है और चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ उठाता है। जब आप लंबे समय तक निवेशित रहते हैं तो कंपाउंडिंग की शक्ति सबसे अच्छा काम करती है और इस प्रकार आपके पैसे को वर्षों तक पैसा कमाने में मदद मिलती है।

SIP KYA HAI or KAISE KAM KARTA HAI

एसआईपी के जरिए आप किसी भी तरह के म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं, जिससे आपको लंबी अवधि में संपत्ति बनाने में मदद मिलती है। यहां, रिटर्न पैदा करना और धन पैदा करना एक ही बात नहीं है। सावधि जमा में निवेश करने से आपको केवल रिटर्न उत्पन्न करने में मदद मिलती है। लेकिन अगर आप वेल्थ क्रिएट करना चाहते हैं तो एसआईपी म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं। और यह राशि आपके बैंक खाते से उस अंतराल पर स्वचालित रूप से काट ली जाती है जिस पर आप निवेश करना चुनते हैं।

मान लीजिए, आपने मासिक एसआईपी में एक निश्चित राशि का निवेश किया है और हर महीने की 5 तारीख को अपनी कटौती की तारीख को स्वचालित कर दिया है। तो, चयनित म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए यह राशि आपके बैंक खाते से हर महीने की 5 तारीख को अपने आप कट जाएगी।

sip ke fayde [benefits of sip in Hindi]

निवेश के लिए अनुशासित दृष्टिकोण - नियमित रूप से निवेश करने का चयन करके आप अपने निवेश में अनुशासन लाते हैं क्योंकि आप अपने एसआईपी को एक महीने में किसी भी अन्य निश्चित खर्चों की तरह मानते हैं, चाहे वह घर का किराया हो, किराने का सामान खरीदना हो, बाहर खाना हो या अपने बच्चों के लिए मासिक शिक्षण शुल्क का भुगतान करना हो।

बचत की आदत को विकसित करता है - यह बचत की आदत पैदा करता है क्योंकि आप एक निश्चित राशि जमा करते हैं और इसे हर महीने या तिमाही में व्यवस्थित रूप से निवेश करते हैं।

लचीलापन - एक एसआईपी शुरू करना या उसे बंद करना बहुत आसान है और फौजदारी के लिए कोई जुर्माना नहीं है।

योजनाओं का विस्तृत चयन - आपको म्युचुअल फंड योजनाओं की एक विस्तृत पसंद मिलती है और आप अपने जोखिम प्रोफ़ाइल, निवेश उद्देश्य या वित्तीय लक्ष्यों से मेल खाने वाले किसी एक में निवेश कर सकते हैं।

सुविधा - आपको हर महीने एएमसी कार्यालय जाने या चेक जमा करने की आवश्यकता नहीं है। आपको बस एक ऑटो ऋण / ईसीएस फॉर्म पर हस्ताक्षर करना है और राशि आपके द्वारा चुनी गई तारीखों में से एक पर आपके बैंक खाते से काट ली जाएगी। एसआईपी को एएमसी की वेबसाइट से ऑनलाइन भी शुरू किया जा सकता है।

कम निवेश राशि - आप भारत में कम से कम रुपये के साथ एक एसआईपी शुरू कर सकते हैं। 500 प्रति माह।

विविध निवेश - एक इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक एसआईपी शुरू करने से आप विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में निवेश का लाभ उठा सकते हैं और इस प्रकार कंपनियों, क्षेत्रों और बाजार पूंजीकरण में अपना जोखिम फैला सकते हैं।

आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है -एसआईपी आपको अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करता है, जैसे - सेवानिवृत्ति, बच्चों की उच्च शिक्षा और उनकी शादी आदि। आप वास्तव में अपने लक्ष्य के लिए एक लक्ष्य राशि निर्धारित कर सकते हैं और इसे प्राप्त करने के लिए हर महीने एक निश्चित अवधि में निवेश कर सकते हैं। उदाहरण के लिए - आप 30 वर्ष के हैं और 55 वर्ष की आयु में अपनी सेवानिवृत्ति के लिए 5 करोड़ का कोष बनाना चाहते हैं। आपको अगले 25 वर्षों के लिए प्रति माह केवल 27,000 रुपये निवेश करने की आवश्यकता है (12% का रिटर्न मानकर)।

रुपये की औसत लागत - लंबी अवधि के निवेश के लिए एक सरल दृष्टिकोण एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित राशि का निवेश करने के लिए अनुशासन और प्रतिबद्धता है और बाजार की स्थितियों की परवाह किए बिना इस अनुसूची से चिपके रहना है। रुपये की औसत लागत एक तरह से यह सुनिश्चित करती है कि एनएवी कम होने पर आप स्वचालित रूप से अधिक इकाइयाँ खरीद लें और एनएवी अधिक होने पर कम इकाइयाँ। मान लीजिए आप हर महीने 5,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं। जब एनएवी 20 रुपये है, तो आपको 250 इकाइयाँ मिलेंगी क्योंकि रुपये 5000/20 = 500। हालाँकि, अगर बाजार गिरता है और एनएवी 18 तक गिर जाता है, तो आपको 277.777 यूनिट मिलेंगे, जैसे कि 5,000/18 = 277.777। जैसा कि आप देख सकते हैं कि जब बाजार निचले स्तर पर होता है तो आपने अधिक इकाइयाँ खरीदी हैं।