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Sunday, March 27, 2022

mutual fund me investment kaise kare

March 27, 2022 0
mutual fund me investment kaise kare

विशेषज्ञ वर्षों से कह रहे हैं कि युवा पेशेवरों को जोखिम को कम करते हुए लंबी अवधि में उच्च रिटर्न उत्पन्न करने के लिए जल्द से जल्द पैसा निवेश करने पर विचार करना चाहिए। लेकिन शुरुआती लोगों के लिए निवेश की सबसे प्रमुख चुनौतियों में से एक यह तय करना है कि अपनी मेहनत की कमाई को कहां रखा जाए।


म्यूचुअल फंड भारत में सबसे लोकप्रिय निवेश उत्पादों में से एक है। आश्चर्य है कि म्यूचुअल फंड क्या हैं? इस लेख का उद्देश्य नए निवेशकों के लिए इसे सरल शब्दों में समझाना है।


mutual fund me investment kaise kare

म्यूचुअल फंड एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (एएमसी) द्वारा पेश किया जाने वाला एक वित्तीय उत्पाद है। यह एक समान लक्ष्य के साथ कई निवेशकों द्वारा लगाया गया धन है। प्रोफेशनल फंड मैनेजर इस पैसे को रिटर्न जेनरेट करने के लिए स्टॉक, बॉन्ड और अन्य वित्तीय साधनों में निवेश करते हैं। भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) म्युचुअल फंडों को नियंत्रित करता है, लेकिन एएमसी निवेश संबंधी निर्णय लेते हैं। यह देश में सबसे आसान निवेश विकल्पों में से एक है क्योंकि अनुभवी फंड मैनेजर आपको चिंता से मुक्त करते हुए तय करते हैं कि पैसा कहां निवेश करना है।


mutual fund me investment kaise kare
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म्यूचुअल फंड कैसे लोकप्रिय हुए?

म्यूचुअल फंड ने सबसे अधिक अनुभवहीन निवेशकों के बीच भी लोकप्रियता हासिल की है क्योंकि वे वित्तीय बाजार से मुनाफा कमाने में सक्षम हैं। ये फंड आपको जोखिम फैलाने के लिए विभिन्न तरीकों के बीच अपने पैसे में विविधता लाने की भी अनुमति देते हैं। म्यूचुअल फंड लोकप्रिय होने का एक और कारण यह है कि वे विभिन्न प्रकार में आते हैं, विभिन्न लाभ, ब्याज दरों और जोखिम प्रोफाइल की पेशकश करते हैं। आप अपने निवेश लक्ष्य के आधार पर एक विकल्प चुन सकते हैं। अधिकांश एएमसी आपको आसान पहुंच सुनिश्चित करते हुए म्यूचुअल फंड में ऑनलाइन निवेश करने की अनुमति भी देते हैं। इसलिए, युवा निवेशकों के बीच उनकी लोकप्रियता तेजी से बढ़ रही है।


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म्युचुअल फंड के बारे में मिथक [Myths around mutual funds in Hindi]

अधिकांश निवेश विकल्पों में कुछ मिथक होते हैं जो लोगों को हतोत्साहित कर सकते हैं, और म्यूचुअल फंड अलग नहीं हैं। यहां म्यूचुअल फंड के बारे में आम गलतफहमियां हैं जिन्हें आपको जानना चाहिए।


  • म्युचुअल फंड जोखिम भरे हैं: विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं जो रिटर्न और जोखिम के मामले में मौलिक रूप से भिन्न हैं। सभी म्यूचुअल फंड समान रूप से जोखिम भरे नहीं होते हैं। इसलिए, आप अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार चयन कर सकते हैं।

  • उच्च रेटिंग वाले फंड सर्वोत्तम रिटर्न प्रदान करते हैं: म्यूचुअल फंड रेटिंग उनके पिछले प्रदर्शन पर आधारित होती है। हालांकि रेटिंग आपको फंड के बारे में कुछ जानकारी प्रदान करती है, लेकिन यह मुनाफे की गारंटी नहीं देती है। इसलिए, अपने म्यूचुअल फंड निवेश में विविधता लाने की सलाह दी जाती है।

  • म्यूचुअल फंड अमीरों के लिए हैं: म्यूचुअल फंड के आसपास के सबसे बड़े मिथकों में से एक है। आप ₹100 के साथ भी ऑनलाइन निवेश शुरू करने के लिए विभिन्न ऐप्स और वेबसाइटों में से चुन सकते हैं!

mutual fund kitne prakar ke hote hain

1.  Debt funds


यदि आप कम जोखिम वाला निवेश विकल्प चाहते हैं, तो आपको डेट फंड चुनना चाहिए। जब आप इनमें निवेश करते हैं, तो फंड मैनेजर आपके पैसे का इस्तेमाल सरकार और कंपनियों को कर्ज देने में करते हैं। लिक्विड और अल्ट्रा-लो ड्यूरेशन फंड दो विकल्प हैं जो बहुत कम समय के लिए लोन देते हैं।


2. Equity funds


इक्विटी आधारित म्यूचुअल फंड कंपनी के शेयरों में निवेश करते हैं। फंड मैनेजर अच्छा प्रदर्शन करने वाली कंपनियों के शेयर खरीदते हैं और उनकी बारीकी से निगरानी करते हैं कि आगे कब बेचना या खरीदना है। इक्विटी फंड का प्रदर्शन वित्तीय बाजार के उतार-चढ़ाव पर निर्भर करता है। इसलिए, वे जोखिम भरे विकल्प हो सकते हैं। लेकिन, अगर आप इन फंडों में लंबी अवधि के लिए निवेश करते हैं, तो यह जोखिमों को औसत कर देता है।


3. Active vs. passive funds


सक्रिय इक्विटी फंड वे होते हैं जिनके पास समर्पित फंड मैनेजर होते हैं जो यह तय करते हैं कि कौन से स्टॉक को खरीदना या बेचना है। आपको सेवा के लिए फंड प्रबंधन शुल्क का भुगतान करना होगा। दूसरी ओर, पैसिव इक्विटी फंड में कोई फंड मैनेजर नहीं होता है। वे स्वचालित रूप से निफ्टी 50 और सेंसेक्स इंडेक्स के तहत सूचीबद्ध कंपनियों के शेयर खरीदते हैं। पैसिव फंड में निवेश करने के लिए आपको कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं देना होता है।


4. Large-cap, mid-cap, and small-cap funds


लार्ज-कैप फंड केवल बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में पैसा लगाते हैं। ये फंड कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। मिड-कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों के स्टॉक खरीदते हैं जिनकी ब्रांड पहचान होती है लेकिन फिर भी वे ब्लू-चिप फर्मों जितनी बड़ी नहीं होती हैं। इन फंडों में निवेश करना अपेक्षाकृत जोखिम भरा हो सकता है, लेकिन रिटर्न अधिक होता है। दूसरी ओर, एक स्मॉल-कैप फंड नई, छोटी कंपनियों में निवेश करता है। उनके पास उच्च लाभ उत्पन्न करने की क्षमता है, लेकिन जोखिम भाग लार्ज-कैप फंड/मिड-कैप फंडों की तुलना में बहुत अधिक है।


5.  Equity-Linked Savings Scheme (ELSS)


ईएलएसएस एक टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड है जो आपके निवेश को बड़ी, मध्यम और छोटी कंपनियों के शेयरों में विविधता प्रदान करता है। ईएलएसएस में आपका निवेश तीन साल के लिए लॉक रहता है, और इससे पहले धनराशि निकालने के लिए आपको एक्जिट लोड का भुगतान करना पड़ता है। ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में निवेश का एक लाभ यह है कि वे आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।


mutual funds me fund managers kyo jaruri hai

फंड मैनेजर आपके पैसे को संभालते हैं और आपकी ओर से उपयुक्त वित्तीय साधनों में निवेश करते हैं। वे अनुभवी पेशेवर हैं जो जोखिमों का प्रबंधन करते हुए अधिकतम संभव रिटर्न सुनिश्चित करते हैं। फंड मैनेजरों को वित्तीय बाजार का गहन ज्ञान होता है जो उन्हें यह तय करने में मदद करता है कि किन शेयरों में निवेश करना है और उन्हें कब खरीदना या बेचना है।


MUTUAL Fund Me NAV Kya Hai

जब आप म्यूचुअल फंड में पैसा लगाते हैं, तो एएमसी आपको एक निश्चित संख्या में शेयर या यूनिट आवंटित करती है। आपके पास कितनी यूनिट हैं यह आपकी निवेश की गई राशि पर निर्भर करता है। म्यूचुअल फंड एनएवी इनमें से प्रत्येक इकाई का मूल्य है। यदि आप एनएवी जानते हैं, तो आप फंड के प्रदर्शन को आसानी से ट्रैक कर सकते हैं।


mutual fund Kya Hai or Ache Kyo Hai

इक्विटी म्यूचुअल फंड में आपके निवेश पर विशिष्ट नियमों के आधार पर पूंजीगत लाभ कर लगता है। यदि आप एक वर्ष तक फंड में निवेशित रहते हैं, तो लाभ को अल्पकालिक पूंजीगत लाभ माना जाता है। आपको आय पर 15% शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स देना होगा। इसके अलावा, राशि आपके आयकर ब्रैकेट पर निर्भर नहीं करती है।


जब आप किसी इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक साल से अधिक समय तक अपना निवेश रखते हैं, तो आप इससे दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ अर्जित करते हैं। यदि लाभ ₹1 लाख से अधिक है, तो आपको अधिक राशि पर 10% दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करना होगा।


म्यूचुअल फंड आपके लिए अच्छे क्यों हैं?

यदि आप एक नौसिखिया हैं, तो म्यूचुअल फंड आपके निवेश के लिए शुरुआती बिंदु के रूप में काम कर सकते हैं। जैसा कि अनुभवी फंड मैनेजर इन फंडों को संभालते हैं, आपको बाजार के रुझानों के साथ बने रहने की चिंता करने की जरूरत नहीं है। इसके बजाय, फंड मैनेजर इसे आपकी ओर से करते हैं और सर्वोत्तम रिटर्न देने की कोशिश करते हैं।


विभिन्न जोखिम अनुपात वाले विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आपके पोर्टफोलियो के लिए कौन सा सही है, तो "100 माइनस आयु" फॉर्मूला का उपयोग करने पर विचार करें। उदाहरण के लिए, यदि आप 30 वर्ष के हैं, तो जोखिम भरे इक्विटी म्यूचुअल फंड में आपका निवेश 70% (100-30) होना चाहिए। आपको बची हुई रकम को डेट बेस्ड फंड्स में लगाना चाहिए।


इसी तरह, अगर आपकी उम्र 50 साल है, तो इक्विटी-आधारित फंडों में आपका निवेश 50% (100-50) से अधिक नहीं होना चाहिए। सरल शब्दों में, जैसे-जैसे आप बड़े होते जाते हैं, आपको अपनी जोखिम उठाने की क्षमता कम करने की आवश्यकता होती है।


अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन पर नज़र कैसे रखें

यदि आप अपने म्यूचुअल फंड के एनएवी को जानते हैं तो उसके प्रदर्शन को ट्रैक करना आसान है। जब एनएवी बदलता है तो उसके साथ फंड का प्रदर्शन भी बदल जाता है। यदि आपके पास ₹10 के एनएवी के साथ 100 इकाइयां हैं, तो कुल फंड मूल्य ₹1000 है। यदि एनएवी ₹20 हो जाता है, तो कुल फंड मूल्य ₹2000 होगा, जो ₹1000 के लाभ को दर्शाता है।


म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले, अपने निवेश लक्ष्यों के अनुसार सही चुनना जरूरी है। आप अपने अपेक्षित रिटर्न, बजट, निवेश अवधि और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर यह निर्धारित कर सकते हैं कि कौन से म्यूचुअल फंड आपके लिए सबसे उपयुक्त हैं।


म्यूचुअल फंड के नुकसान

अधिकांश निवेशों के समान, म्यूचुअल फंड फायदे और नुकसान दोनों प्रदान करते हैं, जिनका विश्लेषण आपको किसी एक को खरीदने से पहले किया जाना चाहिए। म्युचुअल फंड के कुछ नुकसान, सामान्य तौर पर, जैसा कि नीचे सूचीबद्ध है:


  • उतार-चढ़ाव रिटर्न: म्यूचुअल फंड निश्चित गारंटीकृत रिटर्न नहीं देते हैं, जिसमें आपको अपने म्यूचुअल फंड के मूल्य में मूल्यह्रास सहित किसी भी घटना के लिए हमेशा तैयार रहना चाहिए। दूसरे शब्दों में, म्यूचुअल फंड कीमतों में उतार-चढ़ाव की एक विस्तृत श्रृंखला में शामिल होते हैं। विशेषज्ञों की एक टीम द्वारा किसी फंड का पेशेवर प्रबंधन आपको अपने फंड के खराब प्रदर्शन से नहीं बचाता है।

  • कोई नियंत्रण नहीं: सभी प्रकार के म्यूचुअल फंड का प्रबंधन फंड मैनेजर द्वारा किया जाता है। कई मामलों में, फंड मैनेजर को विश्लेषकों की एक टीम द्वारा समर्थित किया जा सकता है। नतीजतन, एक निवेशक के रूप में, आपका अपने निवेश पर कोई नियंत्रण नहीं है। आपके फंड से संबंधित सभी बड़े फैसले आपके फंड मैनेजर द्वारा लिए जाते हैं। हालाँकि, आप कुछ महत्वपूर्ण मापदंडों की जांच कर सकते हैं जैसे कि प्रकटीकरण मानदंड, कॉर्पस और एक परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी (एएमसी) द्वारा अपनाई जाने वाली समग्र निवेश रणनीति।

  • विविधीकरण: विविधीकरण को अक्सर म्यूचुअल फंड के मुख्य लाभों में से एक के रूप में उद्धृत किया जाता है। हालांकि, हमेशा अधिक विविधीकरण का जोखिम होता है, जो एक फंड की परिचालन लागत को बढ़ा सकता है, अधिक उचित परिश्रम की मांग करता है और विविधीकरण के सापेक्ष लाभों को कम करता है।

  • फंड मूल्यांकन: कई निवेशकों को विभिन्न फंडों के मूल्य का व्यापक शोध और मूल्यांकन करना मुश्किल हो सकता है। एक म्यूचुअल फंड का शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य (एनएवी) निवेशकों को एक फंड के पोर्टफोलियो का मूल्य प्रदान करता है। हालांकि, निवेशकों को शार्प अनुपात और मानक विचलन जैसे विभिन्न मापदंडों का अध्ययन करना होगा ताकि यह पता लगाया जा सके कि एक फंड ने दूसरे की तुलना में कैसा प्रदर्शन किया है जो कुछ हद तक जटिल हो सकता है।

  • पिछला प्रदर्शन: कंपनियों द्वारा जारी रेटिंग और विज्ञापन किसी फंड के पिछले प्रदर्शन का केवल एक संकेतक हैं। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि किसी फंड का पिछले मजबूत प्रदर्शन भविष्य में समान प्रदर्शन की गारंटी नहीं है। एक निवेशक के रूप में, आपको समय-समय पर बाजार में विभिन्न चरणों में एक फंड हाउस के निवेश दर्शन, पारदर्शिता, नैतिकता, अनुपालन और समग्र प्रदर्शन का विश्लेषण करना चाहिए। रेटिंग को संदर्भ बिंदु के रूप में लिया जा सकता है।

  • लागत: बाजार की बदलती परिस्थितियों के आधार पर म्यूचुअल फंड के मूल्य में उतार-चढ़ाव हो सकता है। इसके अलावा, म्यूचुअल फंड के पेशेवर प्रबंधन के लिए शुल्क और खर्च शामिल हैं जो सीधे बाजार में स्टॉक या प्रतिभूतियों को खरीदने के मामले में नहीं है। म्यूचुअल फंड खरीदते समय एक एंट्री लोड होता है जिसे निवेशक को वहन करना पड़ता है। इसके अलावा, जब कोई निवेशक म्यूचुअल फंड से बाहर निकलने का विकल्प चुनता है तो कुछ कंपनियां एक निकास लागत भी लेती हैं।

  • सीएजीआर: चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (सीएजीआर) की तुलना में म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन न तो निवेशकों को म्यूचुअल फंड के सामने आने वाले जोखिम की मात्रा और न ही इसमें शामिल निवेश की प्रक्रिया के बारे में पर्याप्त जानकारी प्रदान करता है। इसलिए, यह किसी फंड के प्रदर्शन को मापने के लिए केवल एक संकेतक है, लेकिन व्यापक होने से बहुत दूर है।

  • फंड मैनेजर: विशेषज्ञों के अनुसार, एक निवेशक के रूप में, आपको तथाकथित 'स्टार फंड मैनेजर्स' के बहकावे में नहीं आना चाहिए। यहां तक ​​​​कि एक उच्च कुशल प्रबंधक भी अल्पावधि में सकारात्मक बदलाव कर सकता है लेकिन लंबी अवधि में फंड के प्रदर्शन को नाटकीय रूप से नहीं बदल सकता है। साथ ही, किसी स्टार फंड मैनेजर के दूसरी कंपनी में शामिल होने की संभावना हमेशा बनी रहती है। इसलिए, केवल एक व्यक्ति की स्टार अपील के बजाय एक फंड हाउस द्वारा अपनाई जाने वाली प्रक्रियाओं की जांच करना अधिक विवेकपूर्ण है।


Monday, October 11, 2021

mutual fund agent kaise bane in Hindi - mutual fund agent

October 11, 2021 0
mutual fund agent kaise bane in Hindi - mutual fund agent

mutual fund agent kaise bane

म्यूचुअल फंड एडवाइजर योग्य पेशेवर होते हैं जो निवेशकों को म्यूचुअल फंड निवेश करने की सलाह देते हैं। सलाहकार अपने ग्राहकों या निवेशकों को उनकी जोखिम उठाने की क्षमता, वित्तीय लक्ष्यों और निवेश क्षितिज आदि का विश्लेषण करने के बाद उनकी वित्तीय सलाह प्रदान करते हैं। वे म्यूचुअल फंड योजनाओं की बिक्री पर फंड हाउस या वितरकों से कमाई कमीशन के रूप में पैसा कमाते हैं। .


म्यूचुअल फंड सलाहकार अपने निवेशकों के वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप म्यूचुअल फंड योजनाओं का पोर्टफोलियो चुनने और बनाने में अपनी विशेषज्ञता प्रदान करते हैं। इसके लिए म्यूचुअल फंड एजेंटों को विभिन्न निवेश उद्देश्यों के साथ विभिन्न म्यूचुअल फंड योजनाओं के प्रदर्शन को ट्रैक करने के साथ-साथ वित्तीय बाजारों में महत्वपूर्ण घटनाओं के साथ अद्यतन रखने की आवश्यकता होती है जो योजनाओं के प्रदर्शन को प्रभावित कर सकते हैं।


वे अपने ग्राहकों द्वारा निवेश के लिए सर्वोत्तम फंड का चयन करने के लिए एक कठोर गुणात्मक और मात्रात्मक ढांचे का पालन करते रहेंगे। सलाहकार निवेशकों को उनके पोर्टफोलियो में अपडेट करने के लिए अपने प्रारंभिक निवेश के बाद भी मार्गदर्शन करेंगे जैसे कि योजनाओं को जोड़ना या भुनाना, एसआईपी बढ़ाना, एसआईपी रोकना आदि। जब वे निवेश से संबंधित बाजार में किसी भी चुनौती या संभावित अवसरों की पहचान करते हैं जो फायदेमंद हो सकते हैं। अपने ग्राहक की संपत्ति में वृद्धि।


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AMFI (एसोसिएशन ऑफ म्यूचुअल फंड्स इन इंडिया) दिशानिर्देशों के अनुसार, म्यूचुअल फंड वितरक/एजेंट बनने के लिए अनिवार्य "एनआईएसएम सीरीज वीए म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स सर्टिफिकेशन" परीक्षा को पास करना होगा और उसके बाद एआरएन नंबर प्राप्त करना होगा।


Role of mutual fund Agent 

म्यूचुअल फंड सलाहकारों को अपने ग्राहकों के साथ बातचीत या संबंध बनाए रखने के दौरान विभिन्न महत्वपूर्ण भूमिकाएं निभानी होती हैं, जिसका उद्देश्य म्यूचुअल फंड योजनाओं में निवेश के माध्यम से उन्हें अपना पैसा बढ़ाने या अपने वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने में मदद करना है। म्यूचुअल फंड एजेंट द्वारा निभाई जाने वाली कुछ महत्वपूर्ण भूमिकाओं में शामिल हैं:


1. निवेशकों की वित्तीय जरूरतों को समझना


म्यूचुअल फंड सलाहकार को ग्राहक निवेशकों की वित्तीय जरूरतों और उद्देश्यों को समझने की जरूरत है। उन्हें अपने लक्ष्यों और उन्हें पूरा करने के लिए आवश्यक समय निर्धारित करने के लिए निवेशकों के साथ बातचीत करनी होती है। वे ग्राहकों को केवल उनके निवेश के लिए ग्राहक के उद्देश्यों के आधार पर सलाह देते हैं जैसे कि सेवानिवृत्ति, धन सृजन, बच्चे की उच्च शिक्षा की योजना बनाना, कार खरीदना या छुट्टी की योजना बनाना। सभी के लिए वित्तीय जरूरतें अलग-अलग होती हैं और समय पर जरूरतों को पूरा करने के लिए निवेश रणनीति को इसके साथ संरेखित करने की आवश्यकता होती है।


2. निवेशकों को शिक्षित करना


म्यूचुअल फंड एजेंट को अपने निवेशक को बाजार में उपलब्ध वित्तीय उत्पादों के बारे में शिक्षित करना होता है और यह उनकी जरूरतों के लिए उपयुक्त हो सकता है। कभी-कभी सलाहकार को गहराई तक जाना पड़ सकता है और निवेशकों को उन सभी निवेश बाधाओं के बारे में शिक्षित करना पड़ सकता है, जिनमें निवेशक की जोखिम सहन करने की क्षमता और जोखिम लेने की इच्छा के बीच अंतर शामिल है।


प्रत्येक निवेश उत्पाद में अलग-अलग जोखिम-वापसी विशेषताएं होती हैं, और इसलिए ग्राहकों को निवेश की सलाह देने से पहले उन्हें समझना महत्वपूर्ण है।


3. निवेशकों की जोखिम-भूख का मूल्यांकन


म्यूचुअल फंड सलाहकार द्वारा निभाई जाने वाली सबसे महत्वपूर्ण भूमिकाओं में से एक है ग्राहकों या निवेशकों की जोखिम सहनशीलता का मूल्यांकन करना। निवेशक की जोखिम-सहनशीलता का निर्धारण सलाहकार द्वारा वैवाहिक स्थिति, बच्चों, आय, मासिक खर्च, आश्रितों, आयु, ऋण या ईएमआई, भविष्य के नियोजित व्यय, निवेश क्षितिज, वित्तीय लक्ष्यों और अन्य जैसे कारकों के आधार पर किया जा सकता है। अलग-अलग निवेशकों के लिए अलग-अलग निवेश उनके जोखिम-भूख के संबंध में उपयुक्त हैं। उदाहरण के लिए- उच्च जोखिम वाले निवेशकों को न्यूनतम आवश्यक क्षितिज को ध्यान में रखते हुए स्मॉल-कैप इक्विटी फंड में निवेश करने की सलाह दी जा सकती है, जबकि कम जोखिम सहनशीलता वाले निवेशक को इन फंडों की सलाह देना सही नहीं होगा।


4. विभिन्न निवेश विकल्पों का विश्लेषण


बाजार में म्यूचुअल फंड में निवेश के कई विकल्प उपलब्ध हैं, लेकिन सलाहकार को केवल उन सर्वोत्तम विकल्पों की पहचान करने की आवश्यकता है जो एक निवेशक द्वारा अपने जोखिम-प्रोफाइल और वित्तीय लक्ष्यों के अनुसार निवेश के लिए सर्वोत्तम परिणाम प्रदान कर सकते हैं। एसेट क्लास यानी इक्विटी और डेट में म्यूचुअल फंड स्कीमों की कई उप-श्रेणियां हैं। म्यूचुअल फंड सलाहकार को अपने ग्राहकों के लिए उपयुक्त योजनाओं का विश्लेषण करना होता है, प्रदर्शन मेट्रिक्स की जांच करके और अपने साथियों के साथ योजना की तुलना करके और सबसे अच्छे लोगों के साथ बाहर आना।


इसके लिए म्युचुअल फंड एजेंट को वित्तीय बाजारों में होने वाली घटनाओं और पूरी अर्थव्यवस्था के बारे में पूरी जानकारी होना आवश्यक है


4. पोर्टफोलियो का विविधीकरण [diversification of portfolio]


विविधीकरण बहुत महत्वपूर्ण है क्योंकि यह एक व्यापक निवेश सीमा में इसे फैलाकर समग्र पोर्टफोलियो जोखिम को कम करने में मदद करता है। सलाहकार ग्राहकों को म्यूचुअल फंड योजनाओं में अपना पैसा फैलाने पर मार्गदर्शन करता है जो पोर्टफोलियो की अस्थिरता को कम करने में मदद करेगा।


सलाहकार परिसंपत्ति वर्गों में और पोर्टफोलियो बनाने के लिए एक साथ रखी जाने वाली श्रेणियों के भीतर सर्वोत्तम निवेश विकल्पों के साथ आने के लिए बहुत सारे शोध करता है। इसलिए, म्यूचुअल फंड सलाहकार पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने और जोखिम को कम करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।


5. वित्तीय रिकॉर्ड बनाए रखना  [Maintaining Financial Records]

म्यूचुअल फंड सलाहकारों का एक महत्वपूर्ण काम क्लाइंट के वित्तीय रिकॉर्ड को बनाए रखना है। रिकॉर्ड में एमएफ निवेश के लिए लेनदेन विवरण, होल्डिंग विवरण, पैन कार्ड विवरण सहित आय विवरण और अन्य शामिल हो सकते हैं जिनका दुरुपयोग या ग्राहक की सहमति के बिना साझा नहीं किया जाना चाहिए। सलाहकारों को ग्राहकों को प्रदान की जाने वाली सेवाओं के रिकॉर्ड को बनाए रखना होगा, जिसमें चालान, दी जाने वाली सेवाओं का विवरण और कोई अन्य दस्तावेज शामिल हैं, जो नियामक निकायों द्वारा फर्म के ऑडिट के दौरान आवश्यक होंगे।


mutual fund agent kaise bane


म्यूचुअल फंड एजेंट बनने के लिए, एनआईएसएम द्वारा आयोजित एक अनिवार्य परीक्षा "एनआईएसएम सीरीज-वी-ए म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स सर्टिफिकेशन" के लिए उपस्थित होना आवश्यक है। परीक्षा उत्तीर्ण करने के बाद, उम्मीदवार को CAMS-KRA के माध्यम से AMFI से संपर्क करके ARN (AMFI पंजीकरण संख्या) प्राप्त करना होता है।


Step Wise how to become mutual fund advisor in india

म्यूचुअल फंड एजेंट बनने के लिए इन चरणों का पालन कर सकते हैं:


चरण 1- एनआईएसएम परीक्षा के लिए पंजीकरण


इच्छुक उम्मीदवार को एनआईएसएम सीरीज वीए म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स सर्टिफिकेशन परीक्षा के लिए एनआईएसएम (नेशनल इंस्टीट्यूट ऑफ सिक्योरिटीज मार्केट) की आधिकारिक वेबसाइट पर लॉग इन करके पंजीकरण करना होगा। परीक्षा के लिए पंजीकरण शुल्क 1500 रुपये है, जीएसटी को छोड़कर और परीक्षण एनआईएसएम केंद्रों पर आयोजित किया जाता है। भुगतान करने के बाद, जब पंजीकरण सफल हो जाता है, तो उम्मीदवार परीक्षा की तैयारी के लिए पीडीएफ फाइल डाउनलोड कर सकता है, और इसके अलावा कोई भी नजदीकी बुक स्टोर या ई-कॉमर्स वेबसाइटों से अध्ययन पुस्तकों की हार्ड कॉपी खरीद सकता है।


परीक्षा में 100 एमसीक्यू प्रश्न होते हैं, जिनमें से प्रत्येक में 1 अंक होता है, और गलत उत्तरों के लिए कोई नकारात्मक अंकन नहीं होगा। परीक्षा उत्तीर्ण करने के लिए उम्मीदवार को कम से कम 50% या 50 अंक प्राप्त करने की आवश्यकता है।


उम्मीदवार एनआईएसएम द्वारा प्रदान की गई अध्ययन सामग्री से सामग्री का अध्ययन कर सकते हैं, और अभ्यास के लिए वे एनआईएसएम और तीसरे पक्ष की वेबसाइटों पर उपलब्ध विभिन्न मॉक या अभ्यास परीक्षणों के माध्यम से तैयारी कर सकते हैं।


50 वर्ष से अधिक आयु के वरिष्ठ नागरिक (उम्र के अनुसार दादा) और 10 से अधिक वर्षों के अनुभव के साथ म्यूचुअल फंड के वितरण या बिक्री में लगे पेशेवर निम्नलिखित विकल्पों में से किसी एक को चुनकर एनआईएसएम म्यूचुअल फंड वितरण प्रमाणन प्राप्त करने के लिए पात्र हैं:


  • एनआईएसएम सीरीज वीए म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स सर्टिफिकेशन परीक्षा में शामिल हों और पास करें
  • एनआईएसएम के सीपीई (सतत व्यावसायिक शिक्षा) प्रशिक्षण कार्यक्रम को पूरा करना

सीपीई एक प्रशिक्षण कार्यक्रम है जिसमें 6 घंटे का कक्षा प्रशिक्षण मॉड्यूल (एक ही दिन में) होता है जिसके बाद अंत में एक परीक्षण होता है। कार्यक्रम के लिए पंजीकरण शुल्क रुपये है। 2,500 और कार्यक्रम के लिए आवेदन एनआईएसएम की वेबसाइट पर ऑनलाइन किया जा सकता है।


चरण 2- एनआईएसएम म्यूचुअल फंड वितरक परीक्षा पास करना


परीक्षा देना और पास करना उम्मीदवारों के लिए अगला कदम होगा। परीक्षा का परिणाम परीक्षा समाप्त होने के ठीक बाद परीक्षण स्क्रीन पर प्रदर्शित किया जाएगा। उम्मीदवार एनआईएसएम वेबसाइट से प्रमाणन का ई-प्रारूप डाउनलोड कर सकते हैं और प्रमाण पत्र की हार्ड कॉपी 30 कार्य दिवसों के भीतर उनके उल्लिखित पते पर पहुंचा दी जाएगी।


सीरीज-V परीक्षा उत्तीर्ण करने की तिथि से प्रमाण पत्र की वैधता 3 वर्ष होगी। सीपीई प्रोग्राम की वैधता भी वही है यानी 3 साल।


एनआईएसएम म्यूचुअल फंड वितरण प्रमाणन का नवीनीकरण


म्यूचुअल फंड की बिक्री या वितरण में लगे कोई भी पेशेवर म्यूचुअल फंड में नीचे दिए गए प्रमाणपत्रों में से किसी एक को अपने प्रमाणपत्र को नवीनीकृत करने के लिए पात्र हैं:


(ए) एनआईएसएम सीरीज-वी-ए: म्यूचुअल फंड वितरक प्रमाणन परीक्षा


(बी) एनआईएसएम सीरीज-वी-ए: म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर्स कंटीन्यूइंग प्रोफेशनल एजुकेशन


(सी) एएमएफआई म्यूचुअल फंड (सलाहकार) मॉड्यूल


(डी) आईआईसीएम: म्यूचुअल फंड पर पुनश्चर्या पाठ्यक्रम


(ई) सीआईईएल: म्यूचुअल फंड पर पुनश्चर्या पाठ्यक्रम


वे एनआईएसएम सीरीज वी परीक्षा या एनआईएसएम सीपीई म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूशन प्रोग्राम के लिए उपस्थित होकर और सफलतापूर्वक पूरा करके 12 महीनों में समाप्त होने वाले अपने प्रमाण पत्र को दोबारा सत्यापित या नवीनीकृत कर सकते हैं।


चरण 3 - AMFI से ARN प्राप्त करना


एनआईएसएम वितरक परीक्षा उत्तीर्ण करने के बाद, उम्मीदवार को एक अनिवार्य केवाईडी (अपने वितरक को जानें) प्रक्रिया से गुजरना होगा और एएमएफआई पंजीकरण संख्या प्राप्त करने के लिए म्युचुअल फंडों पर बिक्री या सलाह देना शुरू करने के लिए आवेदन करना होगा। उम्मीदवार को एआरएन के लिए आवेदन पत्र में पैन, पहचान विवरण, एनआईएसएम वितरण प्रमाणपत्र संख्या और अन्य विवरण के बारे में विवरण प्रदान करना होगा।


विधिवत भरे हुए फॉर्म को आवश्यकताओं के अनुसार CAMS-KRA (KYC पंजीकरण एजेंसी) के माध्यम से भौतिक (CAMS कार्यालय में) या ऑनलाइन मोड में जमा करने की आवश्यकता है। फॉर्म और दस्तावेजों के सफल सत्यापन के बाद, एआरएन नंबर म्यूचुअल फंड एजेंट को सौंपा जाएगा, और कार्ड कुछ दिनों के भीतर उल्लिखित पते पर पहुंचा दिया जाएगा।


एएमएफआई पंजीकरण संख्या प्राप्त करने का शुल्क जीएसटी को छोड़कर 3000 रुपये होगा।


चरण 4 - वितरकों या एएमसी के साथ पंजीकरण


सलाहकार द्वारा अपना एआरएन नंबर प्राप्त करने के बाद, वह अपने ग्राहकों को म्यूचुअल फंड बेचना शुरू कर सकता है और कमीशन कमा सकता है। अब म्युचुअल फंड एजेंट को एएमएफआई वितरकों के साथ समझौते करने की जरूरत है ताकि वे फंड बेच सकें और इस तरह उन पर कमीशन कमा सकें। वितरक एजेंट द्वारा बेची गई म्यूचुअल फंड योजनाओं पर सहमत कमीशन का भुगतान करेंगे।


साथ ही, म्यूचुअल फंड एडवाइजर अपने म्यूचुअल फंड को वितरक के रूप में बेचने के लिए एएमसी या फंड हाउस के साथ सीधे समझौता कर सकते हैं।


वितरकों के साथ जुड़ना बेहतर है ताकि कई फंड हाउसों के साथ समझौते करते समय पंजीकरण और दस्तावेज़ीकरण आवश्यकताओं की परेशानी से बचा जा सके।


AMC Empanelment links 

कुछ शीर्ष एएमसी के साथ सूचीबद्ध करने के लिए सीधे वेबलिंक निम्नलिखित हैं:


  • एसबीआई एमएफ
  • एक्सिस एमएफ
  • एडलवाइस म्यूचुअल फंड
  • आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल म्यूचुअल फंड
  • एचडीएफसी म्यूचुअल फंड

 

Eligibility : mutual fund agent kaise bane 

शैक्षिक योग्यता


किसी व्यक्ति द्वारा हाई स्कूल या डिग्री में अध्ययन किए गए विषय के संबंध में ऐसी कोई न्यूनतम आवश्यकताएं नहीं हैं। हालांकि, इस परीक्षा में बैठने के लिए न्यूनतम योग्यता कक्षा 12वीं या कक्षा 10वीं के साथ 3 साल का डिप्लोमा है।


अर्थशास्त्र, वित्तीय बाजारों, निवेश विश्लेषण की धाराओं में शिक्षा प्रमाणपत्र या डिग्री सलाहकार को म्यूचुअल फंड उद्योग में अच्छी शुरुआत करने में मदद करेगी।


Age Limits 


म्यूचुअल फंड एजेंट बनने के लिए उम्मीदवार की आयु 18 वर्ष या उससे अधिक होनी चाहिए। अधिकतम आयु की कोई सीमा नहीं है।


आवश्यक कुशलता [Required Skills for mutual fund agent kaise bane in hindi]


एक सफल म्युचुअल फंड एजेंट बनने के लिए, निम्नलिखित कौशल होना चाहिए:


  • वित्तीय बाजारों की समझ
  • बाजार में उपलब्ध म्यूचुअल फंड योजनाओं के प्रकारों के बारे में जानकारी।
  • विश्लेषण कौशल (विभिन्न निवेश विकल्पों का विश्लेषण करने के लिए)
  • निवेशकों के जोखिम प्रोफाइल का मूल्यांकन
  • संचार कौशल (ग्राहकों के साथ बातचीत और उन्हें उनके निवेश के बारे में समझने के लिए)
  • अनुसंधान कौशल (विभिन्न म्यूचुअल फंडों पर उनके पिछले प्रदर्शन, अवधि, होल्डिंग्स, एकाग्रता, परिसंपत्ति गुण, किसी विशेष योजना से जुड़े जोखिम और कई अन्य के संबंध में शोध करने के लिए)
  • बाजार की स्थितियों के अनुसार ग्राहकों को अप टू डेट सिफारिशें देना।

ऊपर बताए गए सभी कौशल म्यूचुअल फंड एजेंट बनने के लिए कोई पूर्वापेक्षा नहीं हैं बल्कि इन कौशलों का होना एक सफल म्यूचुअल फंड वितरक बनने में मदद करता है। उद्योग में काम करने के अनुभवों के माध्यम से कौशल प्राप्त किया जाता है।


कोई भी अपने ग्राहकों को निवेश की बेहतर सिफारिशें करने के लिए बाजार के तथ्यों और घटनाओं से अपडेट रहने का प्रयास कर सकता है।

mutual fund agent commission in India

म्यूचुअल फंड एजेंट कमीशन म्यूचुअल फंड योजनाओं और विभिन्न फंड हाउस या एसेट मैनेजमेंट कंपनियों में भिन्न होता है। वितरकों को कमीशन का भुगतान करने के लिए प्रत्येक एएमसी की अपनी संरचना होती है और साथ ही, उन्होंने श्रेणियों- ऋण, इक्विटी और हाइब्रिड श्रेणियों आदि के लिए 0.1% से 2% की सीमा में कमीशन के विभिन्न प्रतिशत को परिभाषित किया है।


एएमसी कुल एयूएम (प्रबंधन के तहत परिसंपत्ति) पर कमीशन का भुगतान करती है जिसकी गणना वार्षिक रूप से की जाती है (वर्ष के लिए एसआईपी और एकमुश्त निवेश सहित) और वितरकों को मासिक आधार पर भुगतान किया जाता है। योजना पर एएमसी द्वारा भुगतान किया गया कमीशन म्यूचुअल फंड योजना के व्यय अनुपात का एक हिस्सा है।


आयोग भी शहरों में अलग है। म्यूचुअल फंड कमीशन संरचना में निम्नलिखित के लिए भुगतान किया गया ट्रेल कमीशन शामिल है:


  • T-30 Cities - यहां, एएमसी म्यूचुअल फंड योजनाओं पर समान निर्दिष्ट कमीशन का भुगतान करेंगे। पहले वर्ष के लिए बेची गई म्यूचुअल फंड योजनाओं के निवेश या एसआईपी के लिए कोई अतिरिक्त प्रोत्साहन नहीं दिया जाता है। (पहले एसआईपी और एकमुश्त के लिए पहली बार योजनाओं को बेचने के लिए वितरकों को एक अग्रिम कमीशन का भुगतान किया जाता था)

आयोग हर तिमाही में एएमसी या फंड हाउस द्वारा संशोधन के अधीन है।


  • 2. B-30 Cities- बी-30 (शीर्ष 30 से नीचे) में निवेशकों को योजनाओं को बेचने के लिए, फंड हाउस विशेष प्रोत्साहन प्रदान करते हैं यानी मास्टर बी -30 प्रोत्साहन जहां एएमसी पूर्व के अनुसार अतिरिक्त प्रोत्साहन कमीशन का भुगतान करेंगे। -पहले वर्ष के लिए परिभाषित दरें (निवेशकों द्वारा किए गए नए निवेश) योजनाओं को बेचने के लिए निर्दिष्ट सामान्य कमीशन के भुगतान के साथ (टी -30 बिक्री के लिए समान भुगतान)।


वर्ष के लिए भुगतान किए गए ट्रेल कमीशन के साथ, कुछ फंड हाउस विशेष प्रोत्साहन भी प्रदान करते हैं यानी एसआईपी अतिरिक्त कमीशन (अपफ्रंट) जो वितरकों या म्यूचुअल फंड एजेंटों को म्यूचुअल फंड योजनाओं के नए एसआईपी निवेश को बेचने के लिए भुगतान किया जाता है। SIP अतिरिक्त कमीशन का भुगतान निवेशकों द्वारा किए गए पहले SIP की राशि पर ही किया जाता है।


 mutual fund agent kaise bane or Training Institutes in India 

भारत में म्यूचुअल फंड और वित्तीय बाजारों पर शैक्षिक प्रशिक्षण प्रदान करने वाले लोकप्रिय संस्थान निम्नलिखित हैं।


  • वित्तीय बाजार में करियर संस्थान, नई दिल्ली
  • सिडेनहैम कॉलेज ऑफ कॉमर्स एंड इकोनॉमिक्स, मुंबई
  • इक्विटी एनालिसिस इंक, मुंबई
  • विदेशी मुद्रा कुंजी (वीजेएस अकादमी)
  • इक्विटी एनालिसिस इंक, मुंबई
  • विशाखापत्तनम कुंज बिहारी एस गोयल ऑनलाइन सीखने और विकास अकादमी (स्वर्ण), मुंबई
  • दलाल स्ट्रीट इन्वेस्टर अकादमी, पुणे
  • फोकस एडुकेयर प्राइवेट लिमिटेड, बैंगलोर
  • सीएसई इंस्टीट्यूट ऑफ कैपिटल मार्केट, कोच्चि
  • द ग्रीड एन फियर-इंस्टीट्यूट ऑफ टेक्निकल एनालिसिस, अहमदाबाद
  • स्टॉक मार्केट एजुकेशन के लिए दत्ता इंस्टीट्यूट, हैदराबाद