विशेषज्ञ वर्षों से कह रहे हैं कि युवा पेशेवरों को जोखिम को कम करते हुए लंबी अवधि में उच्च रिटर्न उत्पन्न करने के लिए जल्द से जल्द पैसा निवेश करने पर विचार करना चाहिए। लेकिन शुरुआती लोगों के लिए निवेश की सबसे प्रमुख चुनौतियों में से एक यह तय करना है कि अपनी मेहनत की कमाई को कहां रखा जाए।
म्यूचुअल फंड भारत में सबसे लोकप्रिय निवेश उत्पादों में से एक है। आश्चर्य है कि म्यूचुअल फंड क्या हैं? इस लेख का उद्देश्य नए निवेशकों के लिए इसे सरल शब्दों में समझाना है।
mutual fund me investment kaise kare
म्यूचुअल फंड एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (एएमसी) द्वारा पेश किया जाने वाला एक वित्तीय उत्पाद है। यह एक समान लक्ष्य के साथ कई निवेशकों द्वारा लगाया गया धन है। प्रोफेशनल फंड मैनेजर इस पैसे को रिटर्न जेनरेट करने के लिए स्टॉक, बॉन्ड और अन्य वित्तीय साधनों में निवेश करते हैं। भारतीय प्रतिभूति और विनिमय बोर्ड (सेबी) म्युचुअल फंडों को नियंत्रित करता है, लेकिन एएमसी निवेश संबंधी निर्णय लेते हैं। यह देश में सबसे आसान निवेश विकल्पों में से एक है क्योंकि अनुभवी फंड मैनेजर आपको चिंता से मुक्त करते हुए तय करते हैं कि पैसा कहां निवेश करना है।
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म्यूचुअल फंड कैसे लोकप्रिय हुए?
म्यूचुअल फंड ने सबसे अधिक अनुभवहीन निवेशकों के बीच भी लोकप्रियता हासिल की है क्योंकि वे वित्तीय बाजार से मुनाफा कमाने में सक्षम हैं। ये फंड आपको जोखिम फैलाने के लिए विभिन्न तरीकों के बीच अपने पैसे में विविधता लाने की भी अनुमति देते हैं। म्यूचुअल फंड लोकप्रिय होने का एक और कारण यह है कि वे विभिन्न प्रकार में आते हैं, विभिन्न लाभ, ब्याज दरों और जोखिम प्रोफाइल की पेशकश करते हैं। आप अपने निवेश लक्ष्य के आधार पर एक विकल्प चुन सकते हैं। अधिकांश एएमसी आपको आसान पहुंच सुनिश्चित करते हुए म्यूचुअल फंड में ऑनलाइन निवेश करने की अनुमति भी देते हैं। इसलिए, युवा निवेशकों के बीच उनकी लोकप्रियता तेजी से बढ़ रही है।
म्युचुअल फंड के बारे में मिथक [Myths around mutual funds in Hindi]
अधिकांश निवेश विकल्पों में कुछ मिथक होते हैं जो लोगों को हतोत्साहित कर सकते हैं, और म्यूचुअल फंड अलग नहीं हैं। यहां म्यूचुअल फंड के बारे में आम गलतफहमियां हैं जिन्हें आपको जानना चाहिए।
- म्युचुअल फंड जोखिम भरे हैं: विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं जो रिटर्न और जोखिम के मामले में मौलिक रूप से भिन्न हैं। सभी म्यूचुअल फंड समान रूप से जोखिम भरे नहीं होते हैं। इसलिए, आप अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार चयन कर सकते हैं।
- उच्च रेटिंग वाले फंड सर्वोत्तम रिटर्न प्रदान करते हैं: म्यूचुअल फंड रेटिंग उनके पिछले प्रदर्शन पर आधारित होती है। हालांकि रेटिंग आपको फंड के बारे में कुछ जानकारी प्रदान करती है, लेकिन यह मुनाफे की गारंटी नहीं देती है। इसलिए, अपने म्यूचुअल फंड निवेश में विविधता लाने की सलाह दी जाती है।
- म्यूचुअल फंड अमीरों के लिए हैं: म्यूचुअल फंड के आसपास के सबसे बड़े मिथकों में से एक है। आप ₹100 के साथ भी ऑनलाइन निवेश शुरू करने के लिए विभिन्न ऐप्स और वेबसाइटों में से चुन सकते हैं!
mutual fund kitne prakar ke hote hain
1. Debt funds
यदि आप कम जोखिम वाला निवेश विकल्प चाहते हैं, तो आपको डेट फंड चुनना चाहिए। जब आप इनमें निवेश करते हैं, तो फंड मैनेजर आपके पैसे का इस्तेमाल सरकार और कंपनियों को कर्ज देने में करते हैं। लिक्विड और अल्ट्रा-लो ड्यूरेशन फंड दो विकल्प हैं जो बहुत कम समय के लिए लोन देते हैं।
2. Equity funds
इक्विटी आधारित म्यूचुअल फंड कंपनी के शेयरों में निवेश करते हैं। फंड मैनेजर अच्छा प्रदर्शन करने वाली कंपनियों के शेयर खरीदते हैं और उनकी बारीकी से निगरानी करते हैं कि आगे कब बेचना या खरीदना है। इक्विटी फंड का प्रदर्शन वित्तीय बाजार के उतार-चढ़ाव पर निर्भर करता है। इसलिए, वे जोखिम भरे विकल्प हो सकते हैं। लेकिन, अगर आप इन फंडों में लंबी अवधि के लिए निवेश करते हैं, तो यह जोखिमों को औसत कर देता है।
3. Active vs. passive funds
सक्रिय इक्विटी फंड वे होते हैं जिनके पास समर्पित फंड मैनेजर होते हैं जो यह तय करते हैं कि कौन से स्टॉक को खरीदना या बेचना है। आपको सेवा के लिए फंड प्रबंधन शुल्क का भुगतान करना होगा। दूसरी ओर, पैसिव इक्विटी फंड में कोई फंड मैनेजर नहीं होता है। वे स्वचालित रूप से निफ्टी 50 और सेंसेक्स इंडेक्स के तहत सूचीबद्ध कंपनियों के शेयर खरीदते हैं। पैसिव फंड में निवेश करने के लिए आपको कोई अतिरिक्त शुल्क नहीं देना होता है।
4. Large-cap, mid-cap, and small-cap funds
लार्ज-कैप फंड केवल बड़ी, अच्छी तरह से स्थापित कंपनियों में पैसा लगाते हैं। ये फंड कम जोखिम वाले होते हैं और स्थिर रिटर्न देते हैं। मिड-कैप फंड मध्यम आकार की कंपनियों के स्टॉक खरीदते हैं जिनकी ब्रांड पहचान होती है लेकिन फिर भी वे ब्लू-चिप फर्मों जितनी बड़ी नहीं होती हैं। इन फंडों में निवेश करना अपेक्षाकृत जोखिम भरा हो सकता है, लेकिन रिटर्न अधिक होता है। दूसरी ओर, एक स्मॉल-कैप फंड नई, छोटी कंपनियों में निवेश करता है। उनके पास उच्च लाभ उत्पन्न करने की क्षमता है, लेकिन जोखिम भाग लार्ज-कैप फंड/मिड-कैप फंडों की तुलना में बहुत अधिक है।
5. Equity-Linked Savings Scheme (ELSS)
ईएलएसएस एक टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड है जो आपके निवेश को बड़ी, मध्यम और छोटी कंपनियों के शेयरों में विविधता प्रदान करता है। ईएलएसएस में आपका निवेश तीन साल के लिए लॉक रहता है, और इससे पहले धनराशि निकालने के लिए आपको एक्जिट लोड का भुगतान करना पड़ता है। ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में निवेश का एक लाभ यह है कि वे आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत कर लाभ प्रदान करते हैं।
mutual funds me fund managers kyo jaruri hai
फंड मैनेजर आपके पैसे को संभालते हैं और आपकी ओर से उपयुक्त वित्तीय साधनों में निवेश करते हैं। वे अनुभवी पेशेवर हैं जो जोखिमों का प्रबंधन करते हुए अधिकतम संभव रिटर्न सुनिश्चित करते हैं। फंड मैनेजरों को वित्तीय बाजार का गहन ज्ञान होता है जो उन्हें यह तय करने में मदद करता है कि किन शेयरों में निवेश करना है और उन्हें कब खरीदना या बेचना है।
MUTUAL Fund Me NAV Kya Hai
जब आप म्यूचुअल फंड में पैसा लगाते हैं, तो एएमसी आपको एक निश्चित संख्या में शेयर या यूनिट आवंटित करती है। आपके पास कितनी यूनिट हैं यह आपकी निवेश की गई राशि पर निर्भर करता है। म्यूचुअल फंड एनएवी इनमें से प्रत्येक इकाई का मूल्य है। यदि आप एनएवी जानते हैं, तो आप फंड के प्रदर्शन को आसानी से ट्रैक कर सकते हैं।
mutual fund Kya Hai or Ache Kyo Hai
इक्विटी म्यूचुअल फंड में आपके निवेश पर विशिष्ट नियमों के आधार पर पूंजीगत लाभ कर लगता है। यदि आप एक वर्ष तक फंड में निवेशित रहते हैं, तो लाभ को अल्पकालिक पूंजीगत लाभ माना जाता है। आपको आय पर 15% शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन टैक्स देना होगा। इसके अलावा, राशि आपके आयकर ब्रैकेट पर निर्भर नहीं करती है।
जब आप किसी इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक साल से अधिक समय तक अपना निवेश रखते हैं, तो आप इससे दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ अर्जित करते हैं। यदि लाभ ₹1 लाख से अधिक है, तो आपको अधिक राशि पर 10% दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ कर का भुगतान करना होगा।
म्यूचुअल फंड आपके लिए अच्छे क्यों हैं?
यदि आप एक नौसिखिया हैं, तो म्यूचुअल फंड आपके निवेश के लिए शुरुआती बिंदु के रूप में काम कर सकते हैं। जैसा कि अनुभवी फंड मैनेजर इन फंडों को संभालते हैं, आपको बाजार के रुझानों के साथ बने रहने की चिंता करने की जरूरत नहीं है। इसके बजाय, फंड मैनेजर इसे आपकी ओर से करते हैं और सर्वोत्तम रिटर्न देने की कोशिश करते हैं।
विभिन्न जोखिम अनुपात वाले विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं। यदि आप सुनिश्चित नहीं हैं कि आपके पोर्टफोलियो के लिए कौन सा सही है, तो "100 माइनस आयु" फॉर्मूला का उपयोग करने पर विचार करें। उदाहरण के लिए, यदि आप 30 वर्ष के हैं, तो जोखिम भरे इक्विटी म्यूचुअल फंड में आपका निवेश 70% (100-30) होना चाहिए। आपको बची हुई रकम को डेट बेस्ड फंड्स में लगाना चाहिए।
इसी तरह, अगर आपकी उम्र 50 साल है, तो इक्विटी-आधारित फंडों में आपका निवेश 50% (100-50) से अधिक नहीं होना चाहिए। सरल शब्दों में, जैसे-जैसे आप बड़े होते जाते हैं, आपको अपनी जोखिम उठाने की क्षमता कम करने की आवश्यकता होती है।
अपने म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन पर नज़र कैसे रखें
यदि आप अपने म्यूचुअल फंड के एनएवी को जानते हैं तो उसके प्रदर्शन को ट्रैक करना आसान है। जब एनएवी बदलता है तो उसके साथ फंड का प्रदर्शन भी बदल जाता है। यदि आपके पास ₹10 के एनएवी के साथ 100 इकाइयां हैं, तो कुल फंड मूल्य ₹1000 है। यदि एनएवी ₹20 हो जाता है, तो कुल फंड मूल्य ₹2000 होगा, जो ₹1000 के लाभ को दर्शाता है।
म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले, अपने निवेश लक्ष्यों के अनुसार सही चुनना जरूरी है। आप अपने अपेक्षित रिटर्न, बजट, निवेश अवधि और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर यह निर्धारित कर सकते हैं कि कौन से म्यूचुअल फंड आपके लिए सबसे उपयुक्त हैं।
म्यूचुअल फंड के नुकसान
अधिकांश निवेशों के समान, म्यूचुअल फंड फायदे और नुकसान दोनों प्रदान करते हैं, जिनका विश्लेषण आपको किसी एक को खरीदने से पहले किया जाना चाहिए। म्युचुअल फंड के कुछ नुकसान, सामान्य तौर पर, जैसा कि नीचे सूचीबद्ध है:
- उतार-चढ़ाव रिटर्न: म्यूचुअल फंड निश्चित गारंटीकृत रिटर्न नहीं देते हैं, जिसमें आपको अपने म्यूचुअल फंड के मूल्य में मूल्यह्रास सहित किसी भी घटना के लिए हमेशा तैयार रहना चाहिए। दूसरे शब्दों में, म्यूचुअल फंड कीमतों में उतार-चढ़ाव की एक विस्तृत श्रृंखला में शामिल होते हैं। विशेषज्ञों की एक टीम द्वारा किसी फंड का पेशेवर प्रबंधन आपको अपने फंड के खराब प्रदर्शन से नहीं बचाता है।
- कोई नियंत्रण नहीं: सभी प्रकार के म्यूचुअल फंड का प्रबंधन फंड मैनेजर द्वारा किया जाता है। कई मामलों में, फंड मैनेजर को विश्लेषकों की एक टीम द्वारा समर्थित किया जा सकता है। नतीजतन, एक निवेशक के रूप में, आपका अपने निवेश पर कोई नियंत्रण नहीं है। आपके फंड से संबंधित सभी बड़े फैसले आपके फंड मैनेजर द्वारा लिए जाते हैं। हालाँकि, आप कुछ महत्वपूर्ण मापदंडों की जांच कर सकते हैं जैसे कि प्रकटीकरण मानदंड, कॉर्पस और एक परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी (एएमसी) द्वारा अपनाई जाने वाली समग्र निवेश रणनीति।
- विविधीकरण: विविधीकरण को अक्सर म्यूचुअल फंड के मुख्य लाभों में से एक के रूप में उद्धृत किया जाता है। हालांकि, हमेशा अधिक विविधीकरण का जोखिम होता है, जो एक फंड की परिचालन लागत को बढ़ा सकता है, अधिक उचित परिश्रम की मांग करता है और विविधीकरण के सापेक्ष लाभों को कम करता है।
- फंड मूल्यांकन: कई निवेशकों को विभिन्न फंडों के मूल्य का व्यापक शोध और मूल्यांकन करना मुश्किल हो सकता है। एक म्यूचुअल फंड का शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य (एनएवी) निवेशकों को एक फंड के पोर्टफोलियो का मूल्य प्रदान करता है। हालांकि, निवेशकों को शार्प अनुपात और मानक विचलन जैसे विभिन्न मापदंडों का अध्ययन करना होगा ताकि यह पता लगाया जा सके कि एक फंड ने दूसरे की तुलना में कैसा प्रदर्शन किया है जो कुछ हद तक जटिल हो सकता है।
- पिछला प्रदर्शन: कंपनियों द्वारा जारी रेटिंग और विज्ञापन किसी फंड के पिछले प्रदर्शन का केवल एक संकेतक हैं। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि किसी फंड का पिछले मजबूत प्रदर्शन भविष्य में समान प्रदर्शन की गारंटी नहीं है। एक निवेशक के रूप में, आपको समय-समय पर बाजार में विभिन्न चरणों में एक फंड हाउस के निवेश दर्शन, पारदर्शिता, नैतिकता, अनुपालन और समग्र प्रदर्शन का विश्लेषण करना चाहिए। रेटिंग को संदर्भ बिंदु के रूप में लिया जा सकता है।
- लागत: बाजार की बदलती परिस्थितियों के आधार पर म्यूचुअल फंड के मूल्य में उतार-चढ़ाव हो सकता है। इसके अलावा, म्यूचुअल फंड के पेशेवर प्रबंधन के लिए शुल्क और खर्च शामिल हैं जो सीधे बाजार में स्टॉक या प्रतिभूतियों को खरीदने के मामले में नहीं है। म्यूचुअल फंड खरीदते समय एक एंट्री लोड होता है जिसे निवेशक को वहन करना पड़ता है। इसके अलावा, जब कोई निवेशक म्यूचुअल फंड से बाहर निकलने का विकल्प चुनता है तो कुछ कंपनियां एक निकास लागत भी लेती हैं।
- सीएजीआर: चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (सीएजीआर) की तुलना में म्यूचुअल फंड का प्रदर्शन न तो निवेशकों को म्यूचुअल फंड के सामने आने वाले जोखिम की मात्रा और न ही इसमें शामिल निवेश की प्रक्रिया के बारे में पर्याप्त जानकारी प्रदान करता है। इसलिए, यह किसी फंड के प्रदर्शन को मापने के लिए केवल एक संकेतक है, लेकिन व्यापक होने से बहुत दूर है।
- फंड मैनेजर: विशेषज्ञों के अनुसार, एक निवेशक के रूप में, आपको तथाकथित 'स्टार फंड मैनेजर्स' के बहकावे में नहीं आना चाहिए। यहां तक कि एक उच्च कुशल प्रबंधक भी अल्पावधि में सकारात्मक बदलाव कर सकता है लेकिन लंबी अवधि में फंड के प्रदर्शन को नाटकीय रूप से नहीं बदल सकता है। साथ ही, किसी स्टार फंड मैनेजर के दूसरी कंपनी में शामिल होने की संभावना हमेशा बनी रहती है। इसलिए, केवल एक व्यक्ति की स्टार अपील के बजाय एक फंड हाउस द्वारा अपनाई जाने वाली प्रक्रियाओं की जांच करना अधिक विवेकपूर्ण है।
