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Tuesday, June 21, 2022

education loan kaise milta hai

June 21, 2022 0
education loan kaise milta hai

 हर छात्र के लिए गुणवत्तापूर्ण शिक्षा महत्वपूर्ण है। हालांकि, कॉलेज की फीस बढ़ने के साथ, सभी छात्रों के लिए गुणवत्तापूर्ण शिक्षा का खर्च वहन करना मुश्किल हो जाता है। भारत में विशिष्ट रूप से और सामान्य रूप से दुनिया भर में शिक्षा महंगी हो रही है।


शिक्षा ऋण की दो प्रमुख विशेषताएं यहां दी गई हैं:


  • ऋण लेने के बाद, आप धारा 80 (ई) के तहत आयकर लाभ के लिए पात्र हैं।
  • आप एक छात्रा हैं, आपको शिक्षा ऋण के लिए रियायती ब्याज दर मिलेगी।

education loan kaise le

स्नातक कार्यक्रमों के लिए, भारत में शिक्षा की कीमत 5 लाख रुपये से लेकर 12 लाख रुपये तक हो सकती है। भारत में निजी कॉलेजों में, चिकित्सा कार्यक्रमों के लिए ट्यूशन 50 लाख रुपये तक बढ़ सकता है। भारत में, बिजनेस स्कूलों के लिए ट्यूशन 10 लाख रुपये से अधिक है। जब आप विदेश में पढ़ते हैं तो शिक्षा की कीमत बढ़ जाती है। उच्च ब्याज दर के कारण पैसे उधार लेने की लागत कभी-कभी महत्वपूर्ण हो सकती है। आदर्श छात्र ऋण कैसे प्राप्त करें इसका एक सिंहावलोकन नीचे दिया गया है।


भारत में शिक्षा की लागत स्नातक पाठ्यक्रमों के लिए 5 लाख रुपये 12 लाख रुपये के बीच हो सकती है। भारत में मेडिकल कोर्स के लिए निजी कॉलेजों में फीस 50 लाख रुपये तक बढ़ सकती है। भारत में बिजनेस स्कूल 10 लाख रुपये से अधिक शुल्क लेते हैं। जब आप विदेश जाते हैं, तो शिक्षा की लागत अधिक हो जाती है। कई बार कर्ज लेना महंगा पड़ सकता है क्योंकि ब्याज दर ज्यादा होती है। आपके लिए सही शिक्षा ऋण कैसे प्राप्त करें, इसके बारे में हमने नीचे एक संक्षिप्त जानकारी दी है।


शिक्षा ऋण बनाम व्यक्तिगत ऋण

ऐसा लग सकता है कि उच्च शिक्षा के लिए व्यक्तिगत ऋण लेना आगे बढ़ने का सही तरीका है। हालांकि, जब आप अधिक ब्याज दर पर पर्सनल लोन लेते हैं और अधिक भुगतान करते हैं। एक शिक्षा ऋण कई लाभों और सुविधाओं के साथ आता है और वे छात्र हैं जो अपनी शिक्षा के लिए धन देना चाहते हैं।


व्यापक शैक्षिक ऋण योजना: भारत सरकार [Comprehensive Educational Loan Scheme: Government of India]

भारत सरकार ने इंडियन बैंकर्स एसोसिएशन (आईबीए) और भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के परामर्श से एक व्यापक शैक्षिक ऋण योजना तैयार की है। इस योजना में भारत और विदेशों में स्कूलों और कॉलेजों में सभी प्रकार के पाठ्यक्रम शामिल हैं।


education loan kitna mil sakta hai

एक शिक्षा ऋण पाठ्यक्रम ट्यूशन के साथ-साथ किसी भी संबद्ध व्यय के लिए भुगतान करेगा, जिसमें किताबें, आवास, परिवहन और उपकरण शामिल हैं। आप जिस ऋण के लिए पात्र हैं, वह पाठ्यक्रम की लागत के साथ-साथ आपके परिवार की संयुक्त आय पर निर्भर करेगा।


education loan kon le sakta hai

कोई भी छात्र सह-आवेदक के रूप में अभिभावकों या माता-पिता के साथ शिक्षा ऋण प्राप्त कर सकता है। एजुकेशन लोन की अदायगी आपके कोर्स के पूरा होने के एक साल बाद या आपके कोर्स के बाद नौकरी मिलने के छह महीने के भीतर, जो भी पहले हो, शुरू हो जाती है।


education loan ke liye document

  • सभी आवश्यक केवाईसी दस्तावेज, जैसे पता प्रमाण और पहचान प्रमाण।
  • आपका कॉलेज प्रवेश पत्र।
  • आपके पाठ्यक्रम की शुल्क संरचना।
  • वेतन पर्ची, बैंक स्टेटमेंट और आईटी रिटर्न जैसे आय दस्तावेज
  • यदि आपको किसी विदेशी विश्वविद्यालय में अध्ययन करने की आवश्यकता है, तो शिक्षा ऋण की पूर्व-प्रवेश स्वीकृति प्राप्त की जा सकती है।


education loan ka margin kitna hai

4 लाख रुपये तक के एजुकेशन लोन के लिए किसी मार्जिन की जरूरत नहीं होगी। हालांकि, 4 लाख रुपये से अधिक के शिक्षा ऋण के लिए, 5% का मार्जिन है जो भारत में उच्च अध्ययन के लिए लागू है। विदेश में पढ़ाई के लिए मार्जिन प्रतिशत 15% है।


शिक्षा ऋण के लिए गारंटी या संपार्श्विक

आपके ऋण की राशि के आधार पर, आपके बैंक को तृतीय-पक्ष गारंटी या संपार्श्विक की भी आवश्यकता हो सकती है। बैंक के पक्ष में लिखी गई बीमा पॉलिसी संपार्श्विक के रूप में काम कर सकती है। आपकी पॉलिसी का प्रीमियम आपके छात्र ऋण ऋण के कुल में से घटाया जा सकता है।


education loan ka Labh

सभी के लिए लागू: कोई भी छात्र जो पढ़ाई करना चाहता है, वह शिक्षा ऋण के लिए आवेदन कर सकता है। यहां तक ​​कि समाज के आर्थिक रूप से पिछड़े वर्ग भी सरकार द्वारा प्रायोजित सब्सिडी योजनाओं जैसे 'सेंट्रल स्कीम टू प्रोवाइड इंटरेस्ट सब्सिडी' (CSIS) के तहत शिक्षा ऋण ले सकते हैं।

सभी पाठ्यक्रमों के लिए लागू: शिक्षा ऋण का उपयोग सभी प्रकार के पाठ्यक्रमों - स्नातक, स्नातकोत्तर, डिप्लोमा पाठ्यक्रम, व्यावसायिक पाठ्यक्रमों को आगे बढ़ाने के लिए किया जा सकता है - चाहे भारत में हो या विदेशी विश्वविद्यालयों में।

आसानी से उपलब्ध: शिक्षा ऋण व्यापक रूप से और आसानी से उपलब्ध हैं। वास्तव में, वे आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुसार सभी बैंकों में प्राथमिकता वाले उत्पाद हैं।

विभिन्न ऋण राशि: बैंक भारत में अध्ययन के लिए 2 लाख रुपये से 22 लाख रुपये के बीच कहीं भी ऋण दे सकते हैं। बेशक, ऋण का आकार आवेदन किए गए पाठ्यक्रम पर निर्भर करता है। विदेश में पढ़ाई करने के लिए 20 लाख रुपये तक की लोन राशि जाती है।

शिक्षा पूरी करने में मदद करता है: महंगाई और बदलती कीमतों के साथ शिक्षा का खर्च वक्र बढ़ रहा है। पढ़ाई में बाधा से बचने के लिए एजुकेशन लोन जरूरी हो जाता है।

लाभ: शिक्षा ऋण में कई अतिरिक्त लाभ शामिल हैं जैसे सावधानी जमा, पुस्तकालय शुल्क, भवन जमा, प्रयोगशाला शुल्क, ट्यूशन, परीक्षा शुल्क, छात्रावास शुल्क, किताबें, उपकरण और वर्दी खरीदने के लिए पैसा, विदेश में पढ़ाई के लिए यात्रा खर्च आदि।

महिलाओं के लिए कम ब्याज दर: छात्राओं को कम ब्याज दरों पर ऋण की पेशकश की जाती है।


आसान पुनर्भुगतान: साथ ही, शिक्षा ऋण का एक और बड़ा लाभ यह है कि ऋण राशि को तुरंत चुकाने की आवश्यकता नहीं है। पाठ्यक्रम पूरा होने के बाद पुनर्भुगतान अवधि 5 से 7 वर्ष तक बढ़ाई जा सकती है। इससे पुनर्भुगतान में आसानी होती है।

education loan kitna mil sakta hai

ऋण लेते समय कुछ बुनियादी आवश्यकताओं को पूरा करना आवश्यक है। ये शर्तें इस प्रकार हैं:


मुख्य निर्धारक पाठ्यक्रम की फीस और आवेदक की वार्षिक पारिवारिक आय हैं।

  • एक सह-आवेदक होना चाहिए, जो माता-पिता या भाई-बहन या जीवनसाथी में से कोई एक हो सकता है।
  • 4 लाख रुपये से कम के ऋण के लिए गारंटर या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं होती है।
  • 4 लाख रुपये से अधिक के ऋण के लिए, एक तृतीय-पक्ष गारंटर होना चाहिए।
  • 7.5 लाख रुपये से अधिक की ऋण राशि के लिए एक संपार्श्विक आवश्यक है।
  • विदेश में अध्ययन के लिए, एक छात्र को अंशकालिक नौकरी या प्रायोजन की तलाश करनी चाहिए क्योंकि ऋण राशि ही पर्याप्त नहीं है।
  • विदेश में पढ़ाई के लिए बीमा अनिवार्य है।

ऋण चुकौती

पुनर्भुगतान प्रक्रिया पाठ्यक्रम के पूरा होने के 6 महीने से 1 वर्ष के बाद तुरंत शुरू होनी चाहिए, हालांकि इसे 5 से 7 साल तक बढ़ाया जा सकता है।

भुगतान न करने की स्थिति में, छात्र का अपना क्रेडिट इतिहास और साथ ही उसके सह-आवेदक का इतिहास प्रभावित होता है।

education loan ka interest kitna hai

भारत में, शिक्षा ऋण की ब्याज दरें बैंकों के अनुसार अलग-अलग होती हैं। हालांकि, यह 12.00% और 16.00% के बीच कहीं भी हो सकता है, जो निश्चित रूप से बैंक की आधार उधार दर और अन्य कारकों पर निर्भर करता है। भारत में बैंकों के लिए आधार उधार दर, जैसा कि आरबीआई द्वारा निर्देशित है, लगभग 9- 10% है।


एजुकेशन लोन के लिए अप्लाई करने से पहले जरूरी टिप्स

  • आपको अपने परिवार की वित्तीय क्षमताओं और देनदारियों पर ध्यान से विचार करना चाहिए और फिर शिक्षा ऋण का विकल्प चुनना चाहिए।
  • सबसे अनुकूल बैंक चुनने से पहले आपको विभिन्न बैंकों में आवेदन करने की शर्तों को ध्यान से पढ़ना और समझना चाहिए।
  • एक बार जब आप बैंक चुनते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आपने ऋण आवेदन पत्र के सभी नियम और शर्तें और चेकलिस्ट पढ़ ली हैं क्योंकि कुछ छिपी हुई लागतें भी हो सकती हैं।
  • आपको एक बैंक चुनना चाहिए जो अप्रत्याशित परिस्थितियों में देरी के मामले में पुनर्भुगतान अवधि के विस्तार की सुविधा प्रदान करता है।
  • समाज के आर्थिक रूप से कमजोर वर्ग के छात्रों को सरकार द्वारा नियंत्रित बैंकों को चुनना चाहिए क्योंकि वे छात्रों के लिए ब्याज-सब्सिडी के रूप में कुछ लाभ प्रदान करते हैं।
  • ऋण राशि आम तौर पर सीधे उस संस्थान में जाती है जहां आप आवेदन करना चाहते हैं, प्रत्येक सेमेस्टर की शुरुआत में। इसलिए, इसमें दिए जाने वाले सभी लाभों और सेवाओं को शामिल किया जाना चाहिए ताकि आपको कोई अतिरिक्त लागत नहीं उठानी पड़े।

education loan kaise le : FAQ 

क्या एजुकेशन लोन पर कोई टैक्स बेनिफिट है?

इनकम टैक्स एक्ट की धारा 80ई के तहत एजुकेशन लोन पर चुकाए गए ब्याज पर आपको टैक्स बेनिफिट मिलेगा, मूल राशि पर डिडक्शन है।


क्या एजुकेशन लोन के लिए कोलैटरल जरूरी है?

संपार्श्विक या सुरक्षा की आवश्यकता बैंक से बैंक में भिन्न होती है। अधिकांश बैंक नीचे उल्लिखित सामान्य पैटर्न का पालन करते हैं:


4 लाख रुपये तक के ऋण के लिए कोई संपार्श्विक/सुरक्षा नहीं।

रु.4 लाख से रु.7.5 लाख के बीच के ऋणों के लिए तृतीय पक्ष गारंटी आवश्यक है। संपार्श्विक/सुरक्षा की आवश्यकता नहीं है।

7.5 लाख रुपये से अधिक के ऋण के लिए सुरक्षा/संपार्श्विक की आवश्यकता है।

क्या मुझे शिक्षा ऋण का पूर्व भुगतान करने पर दंडित किया जाएगा?

पूर्व भुगतान पर जुर्माने का नियम हर बैंक में अलग-अलग होता है। सामान्य तौर पर, बैंक पूर्व भुगतान पर उधारकर्ता को दंडित नहीं करते हैं।